Prestamos: razones para tomar un crédito de capital de trabajo

Razones para tomar préstamos

Las empresas que tienen un modelo de trabajo de temporada, suelen pedir un préstamo de capital de trabajo para pagar los salarios y otros gastos diarios durante la temporada baja. Las empresas devuelven este préstamo tan pronto como llegan a la temporada alta y ya no necesitan financiación.

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Propósitos específicos para tomar un préstamos de capital de trabajo

Los préstamos de capital de trabajo se hacen con un propósito muy preciso, es decir, para hacer frente a las operaciones comerciales diarias, sin embargo, puede haber algunas razones diferentes para pedir dinero a un prestamista. Las principales razones para tomar un préstamo de capital de trabajo se mencionan a continuación: 

Fluctuaciones de ventas estacionales

Esta es la razón más común para pedir este tipo de préstamo. Ayuda a pagar los gastos diarios cuando las ventas se vuelven lentas. Por lo tanto, puede haber una posibilidad de que las empresas tomen un préstamo de capital de trabajo antes de la temporada alta para asignar su capital a otro lugar. 

Prestamos: razones para tomar un préstamo de capital de trabajo

Cojín de efectivo

El préstamos de capital de trabajo puede ser útil si la empresa no tiene suficientes reservas de efectivo. Esto asegura que tengan capital adicional en caso de cualquier emergencia.

Flujo de caja no estable

Algunas empresas tardan más tiempo en pagar las facturas y por eso su inventario tarda mucho en entregarse. Este tipo de préstamo puede ser utilizado para aumentar el flujo de caja, y siempre tener dinero cuando se necesite. 

Si quieres saber que se necesita para adquirir un préstamo bancario ingresa aquí.

Para capitalizar una oportunidad

Puede ser bastante frustrante perder una gran oportunidad por falta de fondos. Un préstamo de capital de trabajo puede ayudar al empresario a aprovechar esa oportunidad ofreciéndole los fondos necesarios. Lo que, puede resultar bueno para el negocio a largo plazo.

Por lo tanto, si el emprendedor es propietario de un negocio de temporada y a menudo se enfrenta a riesgos y desafíos que crean problemas en sus ingresos anuales, entonces debería solicitar un préstamo de capital de trabajo. 

Estos préstamos pueden absorber los golpes creados por los riesgos,  ya que tener suficiente flujo de caja es la clave del éxito. No sólo cubrirá los gastos operativos diarios, sino que también ayuda a invertir en las operaciones futuras del negocio.

En este sentido, el préstamo de capital de trabajo ayuda a la empresa a cumplir con pedidos más grandes cubriendo los gastos de fabricación y envío del producto. Mantiene el negocio hasta que se reciba el pago del  pedido.

¿Cuáles son las diferentes formas de financiamiento?

Formas de Financiamiento 

Si se está empezando o expandiendo el negocio puede que se necesite obtener financiación. Considerar cuidadosamente el tipo de financiación es muy importante ya que,  podría afectar a las obligaciones fiscales y al flujo de caja.

Antes de buscar financiación, es relevante determinar la cantidad que se necesita desarrollar el plan de negocios sólido, considerar el plazo que se necesita para devolver dicho préstamo y determinar la capacidad de pago. 

Tipos de financiación

Los dos de los principales tipos de financiación incluyen: financiación de la deuda,  dinero prestado de prestamistas externos, como un banco. Financiación de capital, para invertir su propio dinero, o fondos de otras partes interesadas, a cambio de una propiedad parcial. Por ello, es posible tener ambos tipos de financiación en el negocio.

Financiación de la deuda

En este tipo de financiación se  mantiene el control total del negocio. Igualmente, los intereses del préstamo son deducibles de impuestos, el préstamo puede ser a corto o largo plazo y debe ser devuelto dentro de un período de tiempo fijo.

Así mismo, los pagos del préstamo comienzan poco después de que el préstamo sea aprobado, a menudo está garantizado por una prenda que puede incluir activos del negocio o la propiedad. No obstante, puede ser difícil de hacer crecer el negocio debido al agotamiento del efectivo para pagar el préstamo.

Financiación de capital

Esta financiación es menos arriesgada que un préstamo, ya que la inversión no tiene que ser devuelta inmediatamente. Igualmente, se tendrá más efectivo a mano ya que las ganancias no tienen que ser usadas para pagar el préstamo.

Los inversores pueden proporcionar credibilidad y habilidades adicionales a su negocio. Así, los inversionistas querrán ser dueños o controlar el negocio y tendrán voz y voto en las decisiones empresariales. Por lo tanto, encontrar el inversor adecuado para la empresa requiere tiempo y esfuerzo.

Fuentes de financiación

Las principales fuentes de financiación de la deuda se presentan a continuación.

Instituciones financieras 

Las instituciones financieras que pueden aportar apoyo a las empresas en sus inicios y crecimiento pueden ser bancos, cooperativas de crédito y sociedades de construcción. Por ello, la financiación se puede proporcionar en forma de préstamos, descubiertos y líneas de crédito. 

Minoristas  

Esta financiación aporta respaldo comprando bienes para el negocio a través del crédito de la tienda por medio de una compañía financiera. Las tarjetas de crédito de las tiendas pueden atraer altos tipos de interés, sin embargo, algunos minoristas ofrecen un período sin intereses.

Compañías financieras  

La mayoría de las compañías financieras ofrecen productos a través de un minorista. Por lo tanto, estas compañías financieras deben estar registradas en la Comisión de Valores e Inversiones (SIC).

Proveedores  

La financiación obtenida por esta vía, consiste en el crédito comercial que permite retrasar el pago de las mercancías.  

Compañías de factoraje 

Estas empresas también son conocidas como financieras de deudores. El factoraje es cuando una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas) a un tercero (llamado factor) para que pueda recibir dinero en efectivo sin tener que esperar los 30 o 60 días para el pago del cliente. 

Los clientes pagan su factura directamente a la empresa de factoraje, y el  coste de la prestación de este servicio varía entre las empresas y es importante que se investiguen estos costes antes de firmar cualquier acuerdo.

Financiación de facturas 

Esencialmente, esta financiación tiene el  mismo concepto que el factoring, sin embargo las facturas se pagan a su empresa y los clientes no están al tanto de sus acuerdos con el financiador.

Prestamistas de igual a igual  

Esta financiación empareja a las personas que tienen dinero para invertir con las personas que buscan un préstamo. Es posible que los préstamos deban ser reembolsados dentro de un determinado período de tiempo y que los tipos de interés varíen según el nivel de riesgo.

¿Cuáles son las diferentes formas de financiamiento?

Fuentes de financiación del capital social

Las principales fuentes de financiación del capital social son:

Finanzas personales  

Autofinanciar el negocio con los ahorros personales o la venta de bienes personales.

Capitalistas de riesgo 

Esta financiación se lleva a cabo por inversionistas profesionales que invierten grandes fondos en negocios (como capital social) con potencial de alto crecimiento y ganancias. 

Familia o amigos 

Pueden proporcionar fondos a cambio de una participación en el negocio o como una sociedad. No obstante, es muy importante, considerar cuidadosamente esta opción ya que una ruptura en las relaciones comerciales puede afectar las relaciones personales. 

Inversionistas privados  

También conocidos como ángeles de negocios son generalmente personas ricas que invierten grandes sumas de dinero en un negocio a cambio de capital y una parte de las ganancias.

Financiación colectiva 

Se trata de reunir capital mediante los esfuerzos colectivos de un gran número de individuos, principalmente en línea a través de los medios sociales o de plataformas de financiación colectiva. Permite a los inversores aportar grandes sumas de dinero a cambio de capital social, o pequeñas cantidades a cambio de un producto de primera mano u otra recompensa.

La financiación de capital social de origen colectivo es una forma de que las empresas de nueva creación y las pequeñas empresas obtengan financiación del público. Normalmente dependen de la obtención de pequeñas cantidades de un gran número de inversores. 

Cada inversor puede invertir hasta 10.000 dólares al año en un negocio, recibiendo a cambio acciones.

Gobierno 

La mayor parte de la asistencia del gobierno a las pequeñas empresas se realiza en forma de servicios de asesoría, información y orientación gratuitos o de bajo costo. Sin embargo, puede ser elegible para una subvención en ciertas circunstancias, como la expansión de la empresa, la investigación, el desarrollo, la innovación o la exportación.

Consejos para saber de Finanzas

Tips para saber de Finanzas

Aunque hacer resoluciones para mejorar la situación financiera es algo bueno en cualquier momento del año, a muchas personas les resulta más fácil hacerlas a  principio del año nuevo. No obstante, independiente  de cuándo se empiece, lo básico sigue siendo el mismo, es decir  salir adelante financieramente.

A continuación se dan algunos tips que pueden ayudar para saber más de finanzas.

Recibir el pago de lo que vale y gastar menos de lo que se gana

Puede parecer simple, pero mucha gente lucha con esta primera regla. Asegúrarse de que se sabe lo que vale el trabajo en el mercado, realizando una evaluación de las habilidades, productividad, tareas laborales, contribución a la empresa, y el ritmo de trabajo, tanto dentro como fuera de la empresa, por lo que se hace. Estar mal pagado, puede tener un efecto acumulativo significativo a lo largo de la vida laboral.

No importa lo mucho o poco que te paguen, nunca saldrás adelante si gastas más de lo que ganas. A menudo es más fácil gastar menos que ganar más, y un pequeño esfuerzo de reducción de costos en varias áreas puede resultar en ahorros. Y, no siempre tiene que implicar hacer grandes sacrificios.

Adaptar las finanzas  a  un presupuesto

Un paso importante a considerar cuando se trata de salir adelante financieramente es el presupuesto. Debido a que, se necesita saber a dónde va el dinero por ello, se necesita un presupuesto, igualmente, para establecer metas de gasto y ahorro se requiere un presupuesto ya sea que se hagan miles o cientos de miles de dólares al año.

Pagar las deudas de la tarjeta de crédito

La deudas de la tarjeta de crédito es el obstáculo número uno para salir adelante financieramente. Esos pequeños pedazos de plástico que son tan convenientes de usar pueden ser tan fácil olvidar que es dinero real con el que se está tratando cuando se sacan para pagar una compra, grande o pequeña. 

A pesar de la buena resolución de pagar el saldo rápidamente, la realidad es que a menudo no se hace, y se termina pagando mucho más por las cosas de lo que se hubiera pagado si se usa dinero en efectivo.

Aportar a un plan de jubilación

Si el empleador ofrece un plan (tipo de programa de ahorros para la jubilación patrocinado por el empleador), se debe considerar la posibilidad de hacer aportes al mismo si puede permitírselo. 

A menudo, con los planes el empleador contribuye con la misma cantidad que el empleado pone en la cuenta hasta un cierto porcentaje. A menudo esto se denomina aportación del empleador. Si su empleador no ofrece un plan de jubilación, considere una cuenta individual de jubilación (IRA).

Tener un plan de ahorros

Si se espera hasta haber cumplido con todas las otras obligaciones financieras antes de ver lo que sobra para ahorrar, lo más probable es que nunca se tendrá una cuenta de ahorros o inversiones saludables. 

Se aconseja reservar un mínimo del 5% del salario para ahorrar antes de empezar a pagar las cuentas. Mejor aún, hacer que el dinero se deduzca automáticamente del sueldo y se deposite en una cuenta separada.

Consejos para saber de Finanzas

Invertir

Si se contribuye a un plan de jubilación y a una cuenta de ahorros y aún se puede conseguir poner algo de dinero en otras inversiones, tanto mejor.

Maximizar los  beneficios del  empleo

Los beneficios del empleo como un plan de ahorro para jubilación, cuentas de gastos flexibles, seguro médico y dental, entre otros, valen mucho dinero. Asegúrarse de maximizar el dinero y aprovechar lo que se pueden ahorrar  reduciendo los impuestos o los gastos de bolsillo.

Revisar las  coberturas de seguro

A una gran cantidad de personas se les convence de pagar demasiado por los seguros de vida y de discapacidad, ya sea añadiendo estas coberturas a los préstamos para automóviles, comprando pólizas de seguro de vida entera cuando la vida a término tiene más sentido, o comprando un seguro de vida cuando no se tienen dependientes. 

Por otro lado, es importante que se tengan suficientes seguros para proteger a los dependientes y los ingresos en caso de muerte o discapacidad.

Actualizar el testamento

Si se tienen dependientes, no importa lo poco o mucho que se tenga se necesita un testamento. Si la situación no es muy complicada, se puede hacer con un software como WillMaker de Nolo. Para proteger mejor a los seres queridos, considerando la posibilidad de redactar el testamento.

Mantener  buenos registros

Si no se tiene cuidado de mantener registros minuciosos, probablemente no se puedan reclamar todas las deducciones y créditos del impuesto sobre la renta permitidos. Establecer un sistema ahora y usarlo todo el año, es una idea inteligente. Es mucho más fácil que buscar todo en la época de los impuestos, sólo para perder cosas que podrían haber ahorrado dinero.